बाइक बीमा क्या है: अर्थ, प्रकार और कवरेज (Bike bima kya hota hai)
निस्संदेह, बाइक या किसी अन्य प्रकार के दोपहिया वाहन भारतीय यात्रियों के लिए सबसे किफायती विकल्प हैं, लेकिन यह अपने जोखिमों के साथ भी आता है क्योंकि वे सड़क दुर्घटनाओं की अत्यधिक संभावना रखते हैं।
सड़क पर दोपहिया वाहनों की संख्या में वृद्धि और दुर्घटनाओं की बढ़ती संभावनाओं के साथ, अच्छा बाइक बीमा होना बेहद जरूरी हो गया है जो न केवल आपको बाइक की आकस्मिक क्षति के परिणामस्वरूप होने वाले किसी भी वित्तीय नुकसान से उबरने में मदद करता है, बल्कि दूसरे व्यक्ति की भी सुरक्षा करता है। आपकी बाइक की संलिप्तता से किसी भी तरह से चोट लगी है।
यहां बाइक बीमा, बाइक बीमा पॉलिसियों के प्रकार, इसकी विशेषताएं और लाभ, आपको अपनी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं के अनुसार किस पर विचार करना चाहिए और भी बहुत कुछ पर एक विस्तृत और व्यापक मार्गदर्शिका दी गई है।
■ बाइक बीमा क्या है? Bike bima kya hai
बाइक बीमा बाइक मालिक और बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है, जहां बीमा कंपनी किसी दुर्घटना, चोरी या टक्कर के कारण बाइक को होने वाले किसी भी नुकसान को कवर करती है। बाइक बीमा वित्तीय और कानूनी दायित्वों की सुरक्षा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जो किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना, प्राकृतिक आपदा जैसे आग, भूस्खलन या मानव निर्मित कारणों जैसे चोरी, दंगे, बर्बरता आदि के मामले में उत्पन्न हो सकता है।
बाइक बीमा पॉलिसी सभी प्रकार के दोपहिया वाहनों, जैसे मोटरसाइकिल, स्कूटर, मोपेड बाइक और इलेक्ट्रिक बाइक को भी कवर करती है। इंडियन मोटर टैरिफ, 2023 के अनुसार, प्रत्येक बाइक मालिक के पास कम से कम एक थर्ड-पार्टी बाइक बीमा पॉलिसी होना अनिवार्य है।
■ बाइक बीमा क्यों आवश्यक है? bike insurance kyu jaruri hai
अगर आपके पास बाइक है और आपके पास इसके लिए कोई बीमा पॉलिसी नहीं है तो यह बेहद घातक और जोखिम भरा साबित हो सकता है। किसी बीमा पॉलिसी के लिए मामूली राशि का भुगतान करके, कोई भी जरूरत के समय काफी उचित राशि का दावा कर सकता है। नीचे वे कारण दिए गए हैं जो स्पष्ट रूप से बताते हैं कि किसी भी वाहन मालिक के लिए bike insurance पॉलिसी लेना क्यों आवश्यक है:
▪︎ आपको कानूनी जुर्माने से बचाता है: भारत में, वैध तृतीय-पक्ष bike insurance policy के बिना किसी भी बाइक को चलाना गैरकानूनी है। इसलिए, उचित बाइक बीमा कराना अनिवार्य है जो आपको भारी कानूनी जुर्माना भरने से बचाता है।
▪︎ प्राकृतिक और मानव निर्मित के लिए कवरेज आपदाएँ: insurance policy भूस्खलन, बाढ़, भूकंप, आग आदि जैसी प्राकृतिक आपदाओं के कारण bikeको होने वाले नुकसान को कवर करती हैं। उचित बीमा होने पर, कोई भी इन अप्रत्याशित परिस्थितियों में आसानी से दावा कर सकता है।
▪︎ चोरी के विरुद्ध कवरेज: bike insurance coverage आपकी बाइक की चोरी एक बड़ी चिंता का कारण बन सकती है और बाइक खोने का वित्तीय प्रभाव और भी बुरा हो सकता है। लेकिन अगर आपकी बाइक का बीमा है, तो आपको ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं है, क्योंकि जब आप अपनी बाइक की चोरी की रिपोर्ट करते हैं, तो बीमा कंपनी आपके वाहन को बदलने की लागत को कवर करने के लिए बाध्य होती है।
▪︎ थर्ड-पार्टी देनदारियों के खिलाफ कवरेज (third party bike insurance coverage ): एक थर्ड-पार्टी बाइक बीमा, जो अनिवार्य है, किसी दुर्घटना में आपके वाहन की भागीदारी के साथ, किसी तीसरे पक्ष को होने वाले किसी भी नुकसान या चोट के खिलाफ आपकी बाइक को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
▪︎ खुद के नुकसान के खिलाफ कवरेज: बाइक बीमा पॉलिसी लेने का सबसे महत्वपूर्ण कारण यह है कि यह दुर्घटनाओं या किसी मानव निर्मित या प्राकृतिक आपदाओं के कारण क्षतिग्रस्त बाइक की मरम्मत कार्य पर होने वाली किसी भी लागत के लिए बीमाकृत बाइक मालिक को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
▪︎ स्वयं के नुकसान के विरुद्ध कवरेज: इनमें से एक बाइक बीमा पॉलिसी लेने का सबसे महत्वपूर्ण कारण यह है कि यह दुर्घटनाओं या किसी मानव निर्मित या प्राकृतिक आपदाओं के कारण क्षतिग्रस्त बाइक की मरम्मत कार्य पर होने वाली किसी भी लागत के लिए बीमाकृत बाइक मालिक को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
■ बाइक बीमा की मुख्य विशेषताएं और लाभ(bike insurance ke fayde)
- 360-डिग्री सुरक्षा: Bike bimaपॉलिसी किसी भी दुर्घटना या दुर्घटना की स्थिति में आपको, आपके वाहन और तीसरे पक्ष के व्यक्ति या संपत्ति को 360-डिग्री वित्तीय और कानूनी सुरक्षा प्रदान करती है। बाइक बीमा होने से आपको चोरी, हड़ताल या युद्ध के कारण होने वाले नुकसान और क्षति से भी सुरक्षा मिलती है। जबकि तृतीय-पक्ष बीमा अनिवार्य है, कोई व्यक्ति अपनी बाइक को हुए नुकसान के लिए भी कवरेज पाने के लिए व्यापक कवरेज पॉलिसी का विकल्प चुन सकता है।
- Bike bima insurance ke fayde. बीमाकृत बाइक मालिक दुर्घटना या किसी दुर्घटना के कारण अपनी बाइक को हुई किसी भी क्षति के मामले में आसानी से कैशलेस दावे के लिए आवेदन कर सकता है। उन्हें अपने क्षतिग्रस्त वाहन को किसी भी नेटवर्क गैरेज में ले जाना होगा, जहां बिल का भुगतान सीधे गैरेज मालिक और बीमा कंपनी के बीच किया जाएगा।
- नो क्लेम बोनस: नो-क्लेम बोनस एक प्रकार की छूट है जो बीमा कंपनियां पिछले वर्षों में कोई दावा नहीं करने पर प्रदान करती हैं। बाइक बीमा कंपनियां बीमा प्रीमियम पर 50% तक एनसीबी लाभ प्रदान करती हैं जो वास्तव में बीमाधारक के लिए एक बड़ा लाभ है। आपकी पॉलिसी के नवीनीकरण के समय एनसीबी छूट को आगे भी बढ़ाया जा सकता है।
- व्यक्तिगत दुर्घटना कवर: व्यक्तिगत आकस्मिक कवरेज उन लाभों में से एक है जो बीमाधारक को बाइक बीमा पॉलिसी के तहत बीमा कराते ही प्राप्त होता है। यह कवर बाइक सवार को दुर्घटना के कारण होने वाली किसी भी शारीरिक चोट या मृत्यु के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है। व्यक्तिगत दुर्घटना कवर होना महत्वपूर्ण है, खासकर जब आप गाड़ी चलाते हैं, लेकिन यदि आपके पास अलग से पीए कवर नहीं है, तो आप निश्चित रूप से बाइक बीमा खरीदते समय इसे प्राप्त कर सकते हैं।
- long term bike insurance coverage: बाइक बीमा कंपनियों ने कई लंबी अवधि की बीमा पॉलिसियां लॉन्च की हैं जो आपकी बाइक को अधिकतम तीन साल तक कवर कर सकती हैं। लंबी अवधि की पॉलिसी में कवर होने का फायदा यह है कि प्रीमियम अगले तीन साल के लिए तय होता है और पॉलिसी के सालाना नवीनीकरण का झंझट नहीं रहेगा। कई बीमा कंपनियां इन लंबी अवधि की बाइक बीमा पॉलिसियों के विकल्प के लिए प्रीमियम पर छूट भी प्रदान करती हैं।
बाइक बीमा पॉलिसियों के विभिन्न प्रकार? bike bima policy ke prakar in hindi
बाइक बीमा खरीदते समय, आप अपनी कवरेज आवश्यकता के आधार पर विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों में से चयन कर सकते हैं। भारत में बाइक बीमा को मोटे तौर पर तीन प्रमुख प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है, जो हैं:
- तृतीय पक्ष बीमा third party bike insurance
भारत में, मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के अनुसार, भारतीय सड़कों पर बाइक चलाने के लिए तीसरे पक्ष का बीमा होना अनिवार्य है। तृतीय-पक्ष बीमा बीमाधारक की बाइक से दुर्घटना के कारण तृतीय-पक्ष को हुई सभी चोटों, विकलांगताओं या मृत्यु को कवर करता है। हालाँकि, बीमाधारक की बाइक की क्षति या चोरी इस योजना के अंतर्गत कवर नहीं होती है। भारत के बीमा नियामक, IRDAI द्वारा तृतीय-पक्ष प्रीमियम पहले ही तय कर दिए गए हैं, जो वित्त वर्ष 2022- 2023 के लिए इस प्रकार हैं.
बाइक की इंजन घन क्षमता = तृतीय पक्ष बीमा प्रीमियम (INR)
75 सीसी से कम = 538
75-150 सी.स = 714
150 350 सी.सी = 1,366
350 से अधिक = 2,804
सीसी
■ व्यापक बीमा
इस प्रकार की बीमा पॉलिसी बाइक मालिक को हरफनमौला सुरक्षा प्रदान करती है। यह आपको, आपकी बाइक और तीसरे पक्ष के व्यक्ति या संपत्ति को होने वाली किसी भी वित्तीय क्षति से कवर करता है। इसमें मालिक-चालक के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी शामिल है। अपनी बाइक की पूर्ण सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए व्यापक बीमा अवश्य लेना चाहिए।
हालाँकि, व्यापक कवरेज के कारण, इस प्रकार का बीमा तृतीय-पक्ष बाइक बीमा पॉलिसी की तुलना में अधिक महंगा है। साथ ही, व्यापक बीमा में, बीमाधारक को अतिरिक्त प्रीमियम लागत पर शून्य मूल्यह्रास कवर, इंजन सुरक्षा, कुंजी प्रतिस्थापन आदि जैसे वैकल्पिक राइडर्स जोड़ने की पूरी स्वतंत्रता होती है।
■ स्टैंडअलोन स्वयं-नुकसान (ओडी)
इस प्रकार का बाइक बीमा दुर्घटना या दुर्घटना की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में आपके वाहन को हुए नुकसान को कवर करता है। इस योजना में, बीमाधारक को अपनी बीमाकृत बाइक के लिए वित्तीय सुरक्षा प्राप्त होती है। यह पॉलिसी तीसरे पक्ष के व्यक्तियों या संपत्ति को होने वाले किसी भी नुकसान को कवर नहीं करती है।
बीमाधारक के पास एक ही बीमा कंपनी से या अलग-अलग कंपनियों से थर्ड-पार्टी पॉलिसी और ओन-डैमेज पॉलिसी खरीदने का विकल्प होता है। एक बीमाधारक ऐड-ऑन कवर खरीदकर स्वयं की क्षति वाली बीमा पॉलिसी के कवरेज के दायरे को भी बढ़ा सकता है।
■ तृतीय-पक्ष बीमा और व्यापक बीमा पॉलिसी के बीच अंतर
♥︎ तृतीय पक्ष बाइक बीमा पॉलिसी third party bike insurance
▪︎ बुनियादी कवरेज प्रदान करता है जो तीसरे पक्ष से उत्पन्न होने वाले कानूनी और वित्तीय दायित्वों को कवर करता है।
▪︎ मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के तहत तृतीय-पक्ष बीमा होना अनिवार्य है।
▪︎ बाइक बीमा का सबसे सस्ता रूप
▪︎ तृतीय-पक्ष बाइक बीमा के साथ ऐड-ऑन उपलब्ध नहीं हैं।
▪︎ बाइक को स्वयं की क्षति या वाहन चलाने वाले मालिक की शारीरिक चोटों को कवर नहीं किया जाता है
■ व्यापक बाइक बीमा पॉलिसी
▪︎ व्यापक कवरेज प्रदान करता है जो स्वयं की बाइक क्षति के साथ-साथ तीसरे पक्ष की देनदारियों को भी कवर करता है।
▪︎ कोई अनिवार्य आवश्यकता नहीं है.
▪︎ तृतीय-पक्ष की तुलना में महँगा क्योंकि यह अधिक व्यापक कवरेज प्रदान करता है।
▪︎ व्यापक बाइक के साथ ऐड-ऑन उपलब्ध हैं
▪︎ दुर्घटना और प्राकृतिक या मानव निर्मित आपदा के कारण होने वाले वाहन के नुकसान को कवर करता है.
■ बाइक बीमा पॉलिसी के लिए ऐड-ऑन कवर bike bima policy add on coverage kaise kare
- शून्य मूल्यह्रास कवर: यदि कोई बाइक मालिक पॉलिसी के साथ इस कवर को खरीदता है, तो उन्हें आपके वाहन के मूल्यह्रास की लागत का भुगतान नहीं करना पड़ता है और इस प्रकार आप बड़ी राशि के लिए दावा कर सकेंगे।
▪︎ सड़क सहायता: यह ऐड-ऑन किसी भी प्रकार की आपातकालीन सहायता प्रदान करने में उपयोगी है, जिसकी बाइक मालिक को सड़क के बीच में अपनी बाइक की यांत्रिक खराबी के मामले में आवश्यकता हो सकती है। इस कवर के साथ, किसी को बाइक की समस्याओं को मौके पर ही ठीक करना, अपने गंतव्य तक पहुंचने के लिए मुफ्त ड्रॉप प्रदान करना, बाइक को गैरेज तक ले जाने की लागत को कवर करना आदि जैसी सेवाएं मिलती हैं।
▪︎ उपभोग्य वस्तुएं कवर: दावा करते समय, आम तौर पर क्षतिग्रस्त नट, बोल्ट और अन्य उपभोग्य सामग्रियों की लागत को मूल बीमा पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाता है। हालाँकि, यह ऐड-ऑन आपको किसी दुर्घटना के कारण क्षतिग्रस्त उपभोग्य सामग्रियों के खर्च को कवर करने में मदद करता है।
▪︎ इंजन सुरक्षा या गियर बॉक्स सुरक्षा कवर: हम सभी जानते हैं कि इंजन और गियरबॉक्स जैसे महत्वपूर्ण बाइक भागों को बदलना बहुत महंगा हो सकता है, लेकिन जब आप इसके सुरक्षा ऐड-ऑन कवर के लिए आवेदन करते हैं, तो उसी चीज़ को शून्य लागत पर बदला जा सकता है। हालाँकि, इंजन और गियरबॉक्स की लागत केवल तभी कवर की जाएगी, अगर यह दुर्घटना या किसी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना के कारण क्षतिग्रस्त हो गया हो।
▪︎ चालान कवर पर वापसी: यह कवर बाइक मालिक को अपनी बाइक की पूरी चालान कीमत का लाभ उठाने की अनुमति देता है, अगर बाइक पूरी तरह क्षतिग्रस्त हो गई हो या चोरी हो गई हो।
▪︎ टायर प्रोटेक्शन कवर: टायर बाइक या किसी भी दोपहिया वाहन का एक महत्वपूर्ण घटक है। यदि बाइक मालिक ने टायर सुरक्षा कवर का विकल्प चुना है, तो आकस्मिक क्षति के कारण टायर की कोई भी टूट-फूट कवर हो जाती है।
उपर्युक्त ऐड-ऑन सबसे उपयोगी हैं जिन्हें कवरेज को सबसे अधिक लाभकारी बनाने के उद्देश्य से व्यापक बाइक बीमा पॉलिसी के साथ आसानी से जोड़ा जा सकता है। अन्य ऐड-ऑन भी उपलब्ध हैं जैसे कि मुख्य सुरक्षा कवर, एनसीबी सुरक्षा, व्यक्तिगत सामान की कोई हानि और यात्री सहायता कवर।
▪︎ बाइक बीमा दावा निपटान प्रक्रिया
बाइक मालिक कैशलेस दावे या प्रतिपूर्ति दावा प्रक्रिया के माध्यम से दावा उठा सकता है। कैशलेस और रीइंबर्समेंट दोनों के लिए दावा निपटान प्रक्रिया एक-दूसरे से अलग है। आइए दोनों विकल्पों के तहत दावा दायर करने के लिए दावा निपटान प्रक्रिया को एक-एक करके समझें।
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